Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Sparen voor later, investeren, edelmetalen, opslag van waarde, soorten valuta, munten, wereldeconomie enz
Plaats reactie
Gebruikersavatar
Lewieke
Berichten: 1823
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 5:13 pm
Locatie: Texas WVL
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Lewieke »

Er worden vaak stukjes geschreven om ons te waarschuwen over de dalende waarde van de Euro, het risico van fiatgeld. de gevaren van spaargeld, het bankenrisico, .. . Allemaal goed en wel, maar hoe moet je het dan wel doen? Niet dat ik iemand wil vertellen wat ie moet doen, maar wel wat ie kan doen. We horen maar al te vaak dat er geen zekerheden meer zijn :

De beweringen die ik het vaakste hoor :
- Het is niet zeker dat er nog pensioen is, dus moeten we daar zelf voor zorgen.
- Er is geen werkzekerheid meer.
- De inkomenszekerheid val weg.
- Veel mensen zijn niet zeker dat ze nog een betaalbare woning vinden.
- Je weet niet of je je kinderen nog zal kunnen laten studeren
- ...

Vul gerust het lijstje aan. Ik ben er ongetwijfeld heel wat vergeten.

De zekerheden die we wel nog hebben, daarvan probeer ik de belangrijkste even op een rijtje te zetten. Ongetwijfeld vergeet ik er ook nog heel wat.

- Banken zijn niet te betrouwen.
- Politici doen voor de verkiezingen beloftes die ze na de verkiezingen gelijk weer vergeten.
- Dezelfde club wordt rijker en altijd dezelfde mensen worden geplukt.
- Belastingen hebben de neiging te stijgen.
- De lonen stijgen al jaren niet meer.
- De koopkracht daalt.
- De algemene levenskost stijgt.
- De schulden van overheden stijgen ongelimiteerd.
- Grondstoffen hebben de neiging duurder te worden.
- Het aantal inwoners in België stijgt.
- De oppervlakte van Vlaanderen neemt niet toe, dus de druk op de ruimte stijgt.
- Woningen hebben de grens van de betaalbaarheid bereikt.
- Energie wordt duurder.
- De auto is de melkkoe van de overheid.
- Er worden steeds meer belastingen geheven over de leuke dingen in het leven : tabak, alcohol, brandstof, ... .
- Er wordt regelmatig gesproken over een stijging van de btw.
- De overheid zoekt middelen om lagere pensioenen te kunnen betalen.
- We moeten langer werken, meer werken, voor minder.
- ... Vul gerust het lijstje aan. Ik vergat ongetwijfeld heel wat.


Het probleem dat de meesten van ons hebben is dat onze middelen eerder beperkt zijn. We moeten keuzes maken. De levensduurte stijgt en de inkomens niet. Dit maakt dat er minder ruimte is om te sparen en in veel gevallen helemaal niet meer gespaard kan worden. We zullen het dus moeten doen met verstandige keuzes.

Ik maakte al een aantal stukjes over besparen, werken aan onafhankelijkheid op het vlak van vervoer, energie, nutsvoorzieningen, ... . Die stukjes kan je alvast lezen. Meer doen met minder. Daar haal je nog wat voordeel uit.

Als je een aantal van de tips uit de reeks 'werken aan...' toepast én je hebt genoeg inkomen, dan is de kans groot dat je op het einde van de maand nog wat overhoudt. In het vervolg van dit stukje bekijken we nog twee dingen :

1/ Hoe je nog wat meer kan overhouden, en dus kan denken aan andere dingen.
2/ Hoe je je zuur verdiende spaargeld kan inzetten om in de toekomst een beter leven te krijgen.

Gebruikersavatar
DonTor
Berichten: 430
Lid geworden op: Vr Okt 23, 2015 5:58 pm
Gegeven waarderingen: 1 keer
Ontvangen waarderingen: 2 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door DonTor »

Dankzij je tips en raad doen wij nu (half)jaarlijks een doorlichting van onze financiën.
Daardoor hebben we bepaalde uitgaveposten geschrapt en staan we nu in voor onze eigen zekerheid (pensioen, verzekering, ...)

De belangrijkste hebben we natuurlijk behouden zoals brandverzekering, auto en familiale. Gewoonweg omdat de bedragen die deze dekken je van je leven nooit zelf kan dragen.
Dankzij de laatste besparingsronde slagen we er nu in om bijna 1/3 van ons inkomen per maand te sparen. Iets waar ik enkele maanden geleden eens mee moest lachen toen ik daarover praatte.
-- Op de snelweg van respect is er zelden file --
-- Wie rijk wil zijn, moet niet zijn vermogen vermeerderen maar zijn hebzucht verminderen -- Plato

Gebruikersavatar
Lewieke
Berichten: 1823
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 5:13 pm
Locatie: Texas WVL
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Lewieke »

@dontor

En is je leven kwalitatief minder goed of net beter geworden ? Als je je inspanningen een tijdje volhoudt, dan ben je klaar voor de volgende stap. Geld maken met geld. Misschien kan jij die tips even toelichten ? Als ik het vertel, dan zwans ik maar wat. Als jij ze toelicht, nadat je ze toepaste, dan komt het van een ervaringsdeskundige. Ik vind het wel de moeite waard om er even dieper op in te gaan.

Gebruikersavatar
wodan
Berichten: 3266
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 3:06 pm
Locatie: In mijn hamster ren in Vlaanderen
Gegeven waarderingen: 42 keren
Ontvangen waarderingen: 25 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door wodan »

Geld maken met geld, dat klopt, zolang je meer genoeg geld hebt om te starten zodat je "en cours de route" er tegen kan 50% te zien opgaan in rook.
“Those who would give up essential liberty to purchase a little temporary safety, deserve neither liberty nor safety.” -- Benjamin Franklin
"Peaceful majority is irrelevant if they do nothing ..." -- Brigitte Gabriel
De twee belangrijkste metalen zijn unaffordium en unobtainium...
We hebben het ongelooflijk goed, maar niemand is nog content. -- E. Geenen.
"The true Soldier fights not because he hates what is in front of him, but because he loves what is behind him." - GK Chesterton.
"Socialism is a shitty idea in theory and an immoral idea in practice" --Ben Shapiro
"We should be one and undivided, equal and free" -- Robin Hood

Gebruikersavatar
DonTor
Berichten: 430
Lid geworden op: Vr Okt 23, 2015 5:58 pm
Gegeven waarderingen: 1 keer
Ontvangen waarderingen: 2 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door DonTor »

Wat hebben we concreet gedaan (deel 1):

Hypotheek:
Zoals bij velen is de hypotheek een serieuze hap uit het budget.
Onze hypotheek had een rentevoet van 4,7%. Eerst naar onze huidige bank geweest om te vragen wat ze voor ons konden betekenen. Dat bleek een vraag die ze regelmatig wel eens krijgen. Hun aanbod was een herziening naar 2,4%. Op zich niet slecht, want onze maandelijkse aflossing zou van €630 naar €464 gaan.
Doordat we een zichtrekening hebben bij een andere bank hebben we deze ook de kans gegeven om een aanbod te doen. We zijn ook altijd open geweest naar onze huidige kredietverstrekker. De 2de bank deed onmiddellijk een voorstel naar 1,85% ofwel €436/maand.
Op dat moment heb ik voorgesteld om al onze verzekeringen, pensioensparen en schuldsaldo over te nemen (wisten zij veel wat mijn plan was ...). Eindresultaat is een hypothecaire lening aan 1,75% ofwel €431/mnd
Concreet doen we op het einde van de totale looptijd een besparing van €50.000

Besparing = € 199/maand


Pensioensparen:
We hadden maar liefst 4 pensioensystemen lopen!
2x pensioenspaarplan en 2x pensioenverzekering. Deze kwamen neer op een kost van zo'n €200/maand. Ik was -van thuis uit- een grote fan het systeem. Ook toen we alles zo'n 12 jaar geleden hebben opgestart werden deze systemen ons verkocht als interessant omdat je er:
- mee spaart
- belastingvoordeel doet
- een appeltje voor de dorst hebt bij je pensioen of overlijden (voor de nabestaanden uiteraard)

Na enkele gesprekken met @Lewieke en het nalezen van de algemene voorwaarden ben ik anders gaan kijken naar het systeem, want:
- Je kan niet beschikken over je eigen geld wanneer je het nodig hebt
- Voor belastingvoordeel die je krijgt van 30% heb je wel eerst 100% moeten betalen
- Zal het systeem blijven zoals het is verkocht of zal het pensioensparen genationaliseerd worden?
De doorslag om te stoppen was een brief waarin staat dat de regering heeft beslist om 6% op het bedrag vervroegd te innen. maw betaal je nu 6% belastingen op iets wat ik - in mijn geval- pas binnen 33 jaar kan krijgen.
Kortom: de spelregels worden aangepast tijdens het spelen ...
Had de bank nu net niet al die plannen overgenomen om mij een gunstiger rentetarief te geven?

Waar we wel over hebben zitten twijfelen was het "bevriezen" van de rekeningen of het laten uitbetalen. Bij het uitbetalen verlies je in België 30% van je gespaarde kapitaal aan boete aan de belastingen. Je moet immers je belastingvoordeel terug betalen, dus hebben we gekozen voor "bevriezen"
In geval van nood kan ik de plannen afkopen, maar dat is nu niet aan de orde.

Besparing = € 200/maand

Uitvaartverzekering
In een emotionele bui heb ik ooit eens voor het ganse gezin een uitvaartverzekering afgesloten bij één van de bekendste in dit genre.
Kost per jaar was € 420 voor een dekking van €5000.
Ik ben zelf 30 jaar, dus de kans dat ik de komende 11 jaar kom te sterven is aanzienlijk kleiner dan wanneer ik 60 zou zijn, al is ze er wel natuurlijk.
Waarom 11 jaar? Als ik 11 jaar €420 per jaar betaal begin ik verlies te maken met mijn eigen mortaliteit.

Besparing = € 35/maand

Totale besparing met deze stappen = €434/maand
-- Op de snelweg van respect is er zelden file --
-- Wie rijk wil zijn, moet niet zijn vermogen vermeerderen maar zijn hebzucht verminderen -- Plato

Gebruikersavatar
Lewieke
Berichten: 1823
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 5:13 pm
Locatie: Texas WVL
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Lewieke »

Ruim 5000€ per jaar extra buffer. Die kan je gebruiken voor interessante investeringen, structurele besparingen, ... .

Gebruikersavatar
wodan
Berichten: 3266
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 3:06 pm
Locatie: In mijn hamster ren in Vlaanderen
Gegeven waarderingen: 42 keren
Ontvangen waarderingen: 25 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door wodan »

Lewieke schreef:Ruim 5000€ per jaar extra buffer. Die kan je gebruiken voor interessante investeringen, structurele besparingen, ... .
Inderdaad, voor jezelf en je gezin dus ipv voor een ander. Het is vooral omdat het over repetitieve zaken gaan, dat het op termijn over fortuinen gaat.

Zelfde met TV, GSM enz kosten... Over 20 jaar gemeten is een besparing van 1€ per maand ook al 240€ ...
Als we dan spreken over 15€ per maand is het ineens 3600 Euro en daar kan je al eens goed van gaan eten :D :D
“Those who would give up essential liberty to purchase a little temporary safety, deserve neither liberty nor safety.” -- Benjamin Franklin
"Peaceful majority is irrelevant if they do nothing ..." -- Brigitte Gabriel
De twee belangrijkste metalen zijn unaffordium en unobtainium...
We hebben het ongelooflijk goed, maar niemand is nog content. -- E. Geenen.
"The true Soldier fights not because he hates what is in front of him, but because he loves what is behind him." - GK Chesterton.
"Socialism is a shitty idea in theory and an immoral idea in practice" --Ben Shapiro
"We should be one and undivided, equal and free" -- Robin Hood

Gebruikersavatar
Lewieke
Berichten: 1823
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 5:13 pm
Locatie: Texas WVL
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Lewieke »

Ok, waar en wanneer ?

Ik heb meer interesse in de grotere bedragen. 500€ per maand is na 20 j 120.000€. Vind ik al van een andere orde. Als die 120K dan ook nog eens kleintjes krijgen ... .

Gebruikersavatar
DonTor
Berichten: 430
Lid geworden op: Vr Okt 23, 2015 5:58 pm
Gegeven waarderingen: 1 keer
Ontvangen waarderingen: 2 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door DonTor »

Lewieke schreef:Ok, waar en wanneer ?

Ik heb meer interesse in de grotere bedragen. 500€ per maand is na 20 j 120.000€. Vind ik al van een andere orde. Als die 120K dan ook nog eens kleintjes krijgen ... .
Nu is het bij ons inderdaad zoeken hoe we de "kleintjes" kunnen maken ...
-- Op de snelweg van respect is er zelden file --
-- Wie rijk wil zijn, moet niet zijn vermogen vermeerderen maar zijn hebzucht verminderen -- Plato

Repelsteeltje
Berichten: 1172
Lid geworden op: Ma Okt 19, 2015 8:15 am
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Repelsteeltje »

Lewieke schreef:Ok, waar en wanneer ?

Ik heb meer interesse in de grotere bedragen. 500€ per maand is na 20 j 120.000€. Vind ik al van een andere orde. Als die 120K dan ook nog eens kleintjes krijgen ... .
De meesten onder ons hebben maar 1 vaste last die hoger kan zijn dan 500,- pm. Reëel genomen is het voor de meesten dan ook niet haalbaar om 500,- per maand ergens te besparen via welke constructie dan ook.

In de tussentijd gaan wij verder met centen en euro's besparen daar alle beetjes helpen :D

Gebruikersavatar
Kans
Berichten: 204
Lid geworden op: Di Okt 20, 2015 5:00 pm
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Kans »

Er zijn nog meer leuke besparingen mogelijk.
Probeer minder belastingen te betalen, ofwel in gewone boeren taal zorg dat minder beroofd wordt.

Het is even schakelen omdat de meeste belastingen dusdanig ontworpen zijn dat het merendeel er niet zomaar onderuit kan..
En leer van de rijken..
Hoe zijn ze zo rijk geworden? Nou de meesten kregen het mee bij hun start en wel zoveel dat het moeilijk zou zijn om op te maken.
Dat heeft meteen absurde voordelen, zo kun je als rijk persoon aan heel veel zaken ontkomen en heb je het geld om slimme constructies te laten verzinnen en op te zetten.
Een stichting is zo'n slimme constructie waar ook wij iets mee kunnen.

Ik ben hier nog maar kort mee bezig met name omdat ik wil voorkomen dat mijn kinderen in dezelde vallen belanden als de meeste van ons. Dus probeer ik; te voorkomen dat ze schulden gaan opbouwen, geen hypotheek hoeven te nemen, het liesfe zelfstandige worden, enz enz.
Daar is naast veel geld, ook veel kennis voor nodig om te voorkomen dat je spaargeld dmv belastingen, maar ook zaken als inflatie, tot regelrechte diefstal igv dat de banken omgaan, van je worden afgenomen.
Het is absurt om te zien wat er allemaal te regelen is als je echte veel geld hebt, dit is de meeste van ons niet weggelegd maar we kunnen er wel van leren en ook gebruik van gaan maken.

De rijke families zijn ook niet in een generatie opgebouwd maar vaak over meerdere generaties heen.
Maar het is wel een feit dat iemand er mee moet beginnen, en dat begin is helaas bijna altijd hard werken en domweg minder uitgeven dan er binnen komt. En daarnaast moet je er natuurlijk ook tijd en energie in stoppen om eea handig aan te pakken...

Reken eens door wat een electrische auto je zou kosten maar je daarna gaat opleveren.

Het kost ook energie om bv naar een nieuwe job uit te kijken, dichter bij huis, minder rijkosten, beter betaald enz.
Ik leer nu dat je gewoon niet te snel tevreden moet willen zijn.
Ook al kun je best rondkomen, dan nog blijft een promotie interesant, of is een besparing op je reiskosten een leuk voordeel. We zijn nu ook bezig om nieuwe inkomsten te genereren bv door een eigen zaak te starten, kost veel energie en geld, maar als het iets is wat je echt graag doet is niet veel meer motiverend.
(Natuurlijk wel afvragen of het geld je die extra tijd energie waard is, voor mij moet het eigenlijk een win win win zijn, meer geld met minder energie in minder tijd..).

Naast alle besparingstips die al genoemd zijn zijn ook dit soort zaken die veel kunnen opleveren.

Prep ze,
K a n s
Het is niet de kunst om te zien wat niemand nog heeft gezien, maar om dat te zien wat iedereen ziet en te bedenken wat nog niemand heeft bedacht.

Frederic Bastiat - 1850 :
“When plunder becomes a way of life for a group of men living together in society, they create for themselves in the course of time a legal system that authorizes it and a moral code that glorifies it"
K a n s - 2015:
What other reason does one need to defend oneself by all means ?

Gebruikersavatar
Lewieke
Berichten: 1823
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 5:13 pm
Locatie: Texas WVL
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Hou een stuk budget over aan het eind van de maand (deel1)

Bericht door Lewieke »

Ik kijk even terug naar 1996, toen was ik een yuppie. Letterwoord voor Young Urban Professional. Een snelle jongen die best wel een aardige cent verdiende, geen maatpak maar wel een goed kostuum, snelle wagen, een ronkende directeurstitel en status. Binnen mijn branche behoorde ik tot de top. Ik kon toen al bogen op een internationale saleservaring. Mijn budgetverantwoordelijkheid was toen ongeveer 10 miljoen per paar. Euro wel te verstaan.

Ik ging er voor. Was blij, deed mijn job graag en was niet vies van een nieuwe uitdaging. Ook voor mij gold het spreekwoord 'easy come, easy go'. Als je gemakkelijk geld verdient, dan heb je er weinig respect voor en durf je er ook wel eens mee te gooien. Zo was het niets bijzonders om op zaterdagavond even in de auto te springen en in Parijs een hapje te gaan eten op boulevard des Italiens, omdat ze daar lekkere carpaccio à volonté hadden. Een ritje van 259 km enkel. Compleet van de pot gerukt als je het mij vandaag vraagt, maar het waren ook andere tijden.

In de loop der jaren is er iets veranderd. Geleidelijk aan verloor ik aan koopkracht. De werkgever waar ik met hart en ziel voor werkte ruilde ik voor een ander bedrijf in. Daar gingen de zaken minder goed. Wist ik veel dat het niet overal zo gemakkelijk ging. Ik verdiende nog altijd meer dan behoorlijk maar moest er harder voor werken. Een tijdje krijg je geen opslag meer en stilaan loopt je koopkracht terug. Niets zorgwekkends maar wel sluipend. Er komen kinderen, die kosten handen vol geld, je bent weinig thuis dus heb je poetshulp nodig en een tuinier. Je merkt dat je nog wel rondkomt maar het wordt minder leuk. Er is minder ruimte, minder budget. Stilaan komt het besef dat deze periode niet blijft duren. Je krijgt gezondheidsproblemen van de stress, je verliest het onbezorgde. En dan moet je keuzes maken. Op je 50ste een hartaanval en een mooi overlijdensbericht of nu het nog kan je levensstijl veranderen, er zijn voor je kinderen en je huwelijk redden. Hoe lang moet je daar over nadenken?

Dus moeten er dingen veranderen. Je moet weer terug naar de essentie. Dat kan alleen maar door te knippen. Goed na te denken, elke Euro een paar keer om te draaien voor je hem uitgeeft.

Een paar dingen die ik nog altijd minimaal jaarlijks doe :

- Bekijk je eigen financiële situatie. Het lijkt vanzelfsprekend maar veel mensen doen het niet. Kijk bij welke bank je meer intrest krijgt, minder kosten betaalt voor 'diensten'. Denk er over na. Stap naar je bankier en luister wat hij te melden heeft. Zorg dat er meer binnenkomt dan er uit gaat. Soms lukt dat niet. Als dat zo is, kijk dan wat je eraan kan doen. Misschien verdien je gewoon te weinig. In dat geval kan je kijken of er mogelijkheden zijn om meer te verdienen. Verander van job als het verantwoord is, of combineer met een bijkomende activiteit. Een dame kan een cursus haartooi volgen en aan huis kapster spelen, of podologe worden, een man kan een vak leren, behangen, schilderen, tuinier worden, ... . Of anders moeten je uitgaven omlaag. Hou minstens een tijd lang je uitgaven bij in een schriftje. Kijk hoeveel je uitgeeft en waaraan je geld uigeeft. Een broodje van 2.5€ lijkt niet duur maar als je vier gezinsleden hebt die dat elke schooldag doen, dan ben je 10€ per dag kwijt, à 200 dagen per jaar geeft dat 2000€, best een fors bedrag. Betrek alle gezinsleden bij het plan. Het is belangrijk dat je een gemeenschappelijk doel hebt. Stel een leuk weekend of een vakantie in het vooruitzicht?

- Herbekijk je financiering. Om het jaar maak je de oefening. De markt evolueert. Een goed onderhandelde financiering kan in de loop van de tijd minder interessant gaan blijken. Ruil een minder goed krediet om voor betere voorwaarden. Een kredietovereenkomst is alleen maar vast voor de financiële instelling. Als jij ze kan terugbetalen ben je onafhankelijk. Een bank krijgt van mij de keuze : betere voorwaarden of terugbetaling van het krediet. Fuck them. Laat je niet vangen aan koppelverkoop. Een schuldsaldoverzekering lijkt een detail maar kan je handen vol geld kosten. De prijsverschillen zijn gigantisch. Hetzelfde geldt voor de gekoppelde brandverzekering, dossierkosten, andere verzekeringen die 'gekoppeld' worden aan een tarief.

- Herbekijk jaarlijks je verzekeringen. Maatschappijen hebben de neiging om het verzekerd risico te 'indexeren'. Sluipend gaat de kostprijs omhoog. Door regelmatig je contracten te bekijken vermijd je die val. Vaak bespaar ik tot 30% door te veranderen van maatschappij. Ik bind me niet aan één makelaar of maatschappij. De beste prijs tegen de beste voorwaarden is alles wat telt. Vaste klanten bestaan niet meer. Onzinnige verzekeringen zeg je op. Spaar genoeg en word je eigen verzekeraar.

Een paar voorbeelden :

Kan je geen nieuwe auto meer kopen als je de huidige in de prak rijdt, koop dan een tweedehands. Vermijd die all-risk. Als de tegenpartij in de fout gaat, betaalt zij de schade, daar hoef je je dus niet voor te verzekeren. Je eigen gedrag kan je sturen (pun intended). Kies voor een minder duur model van auto, zonder opties, koop een degelijke tweedehands ipv nieuw. Een auto is GEEN investering (verkopers praten in die termen) het is een KOST. Hou die kost zo laag mogelijk.

Is de inboedelwaarde van je brandverzekering zo hoog als aangegeven? Vraag de afschrijvingstabellen op die je maatschappij hanteert. Een tv is na 5 jaar zo goed als waardeloos, waarom moet je die dan nog meetellen en een dure premie voor betalen?

- Kijk goed uit dat je GEEN belangrijke verzekeringen schrapt. Zelf zijn er maar een paar verzekeringen die ik neem : brand-, burgerlijke aansprakelijkheid auto (met rechtsbijstand), BA leven, en hospitalisatieverzekering voor het gezin. Geen andere flauwekul.

- Bekijk je pensioenspaarplan. Maak je EIGEN plan en reken niet op de overheid. Veel mensen rekenen zich rijk. Ze zullen -tig Euros hebben bij hun pensioen, daarbij de volgende vraagjes : Bestaat de Euro dan nog? Wie beslist wanneer je je geld mag opnemen (en wanneer)? Hoeveel kost een brood tegen de tijd dat je met pensioen gaat? Misschien moet je je eigen leven in handen nemen. Geef vandaag geen 100€ uit om 30€ voordeel. Je weet niet hoeveel je terugkrijgt, wanneer je het terugkrijgt en OF je het terugkrijgt. Beslis ZELF.

- Vermijd langlopende contracten. Sluit geen overeenkomst met ondernemingen voor de lange termijn. De verkoper weet wat hij verkoopt en hoeveel winst hij maakt. Jij niet! Je ontneemt jezelf de mogelijkheid om te kiezen voor een betere deal. Herbekijk je overeenkomst met je telefoon- internet en gsmprovider, vergelijk de mogelijke leveranciers van gas en elektriciteit. Ook hier kan je honderden euro's per jaar besparen. Hetzelfde geldt voor tijdschriften, kranten, ... . Er zijn vaak promoties waardoor je van een lager tarief kan genieten.

- Bekijk je aansluiting bij het ziekenfonds. Afhankelijke van je persoonlijke situatie kan de keuze voor een ander ziekenfonds honderden euro's voordeel per jaar opleveren. Ik ken de werking van het systeem in Nederland niet.

Als je al de bovenstaande tips toepast, dan bespaar je met een gezin al snel 3- 7000€ per jaar.

Meer tips in een volgend stukje.Deel 2

Gebruikersavatar
wodan
Berichten: 3266
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 3:06 pm
Locatie: In mijn hamster ren in Vlaanderen
Gegeven waarderingen: 42 keren
Ontvangen waarderingen: 25 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door wodan »

Een tipje van de sluier dat ik wil oplichten is dat hoe later je belastingen betaalt, hoe lager ze zijn.

Je bent in loondienst, dan betaal je eerst belastingen en met de rest mag je gaan leven...
Ben je zelfstandige, betaal je eerst jezelf en alle kosten en op het restbedrag betaal je belastingen.

Als je kan rekenen, weet je wat het interessantste is qua situatie.

Een leuk boek daarover zou "Rich Dad Poor Dad" van Robert Kiyosaki moeten zijn,
ik heb het nog niet gelezen, maar ooit koop ik het en lees ik het. Dit nav de
youtube filmpjes die ik al zag van Robert Kiyosaki.
“Those who would give up essential liberty to purchase a little temporary safety, deserve neither liberty nor safety.” -- Benjamin Franklin
"Peaceful majority is irrelevant if they do nothing ..." -- Brigitte Gabriel
De twee belangrijkste metalen zijn unaffordium en unobtainium...
We hebben het ongelooflijk goed, maar niemand is nog content. -- E. Geenen.
"The true Soldier fights not because he hates what is in front of him, but because he loves what is behind him." - GK Chesterton.
"Socialism is a shitty idea in theory and an immoral idea in practice" --Ben Shapiro
"We should be one and undivided, equal and free" -- Robin Hood

Gebruikersavatar
DonTor
Berichten: 430
Lid geworden op: Vr Okt 23, 2015 5:58 pm
Gegeven waarderingen: 1 keer
Ontvangen waarderingen: 2 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door DonTor »

Nog een voorbeeldje:

http://www.hln.be/hln/nl/942/Economie/a ... lden.dhtml

Leuk is deze uitspraak:
"In de eerste plaats is de rente fors gedaald. Dan zakken ook de rentelasten en kan een gezin het zich dus veroorloven meer te lenen. "

Ik denk dat deze stelling eerder te maken heeft met het "nooit genoeg-principe". Men wil steeds maar meer, groter, mooier, luxueuzer, ...
Rondom mij zie ik regelmatig mensen die een afbetaling hebben lopen die meer is dan 40% van het gezamenlijk inkomen en dat is geen gezonde situatie. Naast het feit dat ik vind dat het niet kan dat een bank dergelijke bedragen goedkeuren, begrijp ik niet dat mensen niet inzien dat zo'n schuldenlast een bijna onhoudbare situatie is. Gelukkig hebben ze dan wel een 2e BMW voor de deur staan of een tuin van 1000m², dat maakt veel goed.

Toen de rente fors daalde hebben wij net beslist om minder te lenen. Op die manier hebben wij nu meer ademruimte in vergelijking met anderen.
-- Op de snelweg van respect is er zelden file --
-- Wie rijk wil zijn, moet niet zijn vermogen vermeerderen maar zijn hebzucht verminderen -- Plato

Repelsteeltje
Berichten: 1172
Lid geworden op: Ma Okt 19, 2015 8:15 am
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Repelsteeltje »

wodan schreef:Ben je zelfstandige, betaal je eerst jezelf en alle kosten en op het restbedrag betaal je belastingen.
In België kan dit misschien, in Nederland kon je daar niet me weg :)
Eerst heb je omzetbelasting over het geheel. Dan betaal je loonbelasting over alles wat je jezelf toebedeelt, natura of cash maakt niet uit.
Over het resterende komt dan nog eens winstbelasting.
Neem je achteraf nog eens wat extra privé op, gaat er weer loonbelasting van af wat weer niet terug te vorderen valt op de winstbelasting :)

Nederland is kampioen belastingen.

Gebruikersavatar
wodan
Berichten: 3266
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 3:06 pm
Locatie: In mijn hamster ren in Vlaanderen
Gegeven waarderingen: 42 keren
Ontvangen waarderingen: 25 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door wodan »

Omzet belasting is BTW, die wordt door de klant betaalt, NIET door de zelfstandige (die draagt die af).
Loonbelasting is op je loon dat je jezelf uit betaalt.
De WINSTbelasting is belasting die je betaalt NADAT je alle kosten hebt ingebracht... op de winst die dan nog overblijft en
die dan kan worden uitgekeerd.

En ja, Nederland is kampioen in belastingen.
“Those who would give up essential liberty to purchase a little temporary safety, deserve neither liberty nor safety.” -- Benjamin Franklin
"Peaceful majority is irrelevant if they do nothing ..." -- Brigitte Gabriel
De twee belangrijkste metalen zijn unaffordium en unobtainium...
We hebben het ongelooflijk goed, maar niemand is nog content. -- E. Geenen.
"The true Soldier fights not because he hates what is in front of him, but because he loves what is behind him." - GK Chesterton.
"Socialism is a shitty idea in theory and an immoral idea in practice" --Ben Shapiro
"We should be one and undivided, equal and free" -- Robin Hood

Repelsteeltje
Berichten: 1172
Lid geworden op: Ma Okt 19, 2015 8:15 am
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Repelsteeltje »

wodan schreef:Omzet belasting is BTW, die wordt door de klant betaalt, NIET door de zelfstandige (die draagt die af).
Loonbelasting is op je loon dat je jezelf uit betaalt.
De WINSTbelasting is belasting die je betaalt NADAT je alle kosten hebt ingebracht... op de winst die dan nog overblijft en
die dan kan worden uitgekeerd.

En ja, Nederland is kampioen in belastingen.
BTW word door de klant betaald, maar je moet het wel reserveren (minus de terugvordering dan).
Bij een eenmanszaak gelden de vaste lasten, maar loon mag niet afgetrokken worden voor winstbelasting. Omdat bij een eenmanszaak alle netto-winst namelijk tegelijk loon is. Bij BV, VOF, NV en CV gelden weer andere regeltjes. maar komt principieel op het zelfde neer.

Uiteraard zijn er ook vele andere regeltjes die zaken de een of andere kant op kunnen laten gaan. Ik heb er al velen het schip in zien gaan doordat het toch iets anders ging dan verwacht.

Gebruikersavatar
DonTor
Berichten: 430
Lid geworden op: Vr Okt 23, 2015 5:58 pm
Gegeven waarderingen: 1 keer
Ontvangen waarderingen: 2 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door DonTor »

Ik vraag mij af of een zelfstandig (bij)beroep het sop in de kolen waard is?
-- Op de snelweg van respect is er zelden file --
-- Wie rijk wil zijn, moet niet zijn vermogen vermeerderen maar zijn hebzucht verminderen -- Plato

Bobo
Berichten: 313
Lid geworden op: Do Okt 15, 2015 7:49 pm
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Bobo »

Ik ben zoals bekend met de webshop druk bezig maar zou het voorlopig niet als enige inkomstenbron willen hebben. Voor een salaris dat ik nu in de bouwmarkt verdien zou ik per maand ca €12.000,- om moeten zetten.

Ik maak nu lange dagen maar dat ligt vooral aan de dochters. En ben ik ziek betaald de baas mij door, heb een arbeidsongeschiktheidsverzekering en pensioen via de baas, bonusregelingen, opleidingen en nog wat andere voordelen die me niets kosten. En alles extra is extra inkomen zonder een hoop andere overige belastingen ivm de kleine omzet.

Ook zijn diverse collegae ZZPer en die kunnen er meer aan over houden want die bieden diensten aan, maar die doen het erbij want zoiets als een arbeidsongeschiktheidsversekering is gigantisch duur. Mocht er nu 1 uitvallen dan stopt het ZZP klussen maar betaald de bouwmarkt door. De inkosten die de meeste hiermee generenen worden vooral gebruikt voor de luxe 2e auto maar persoonlijk zou ik het anders gebruiken.
www.greatoakdumpstore.nl
Kogelwerende vesten, (kruis)bogen, messen en meer.

Beter 1 vogel in de pan dan 10 in de lucht.

Gebruikersavatar
wodan
Berichten: 3266
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 3:06 pm
Locatie: In mijn hamster ren in Vlaanderen
Gegeven waarderingen: 42 keren
Ontvangen waarderingen: 25 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door wodan »

DonTor schreef:Ik vraag mij af of een zelfstandig (bij)beroep het sop in de kolen waard is?
Bijberoep:
Hangt er een beetje vanaf of je nu al kosten hebt die je dan kan inbrengen (bvb auto, internet, telefoon, verzekeringen enz).
Per kwartaal kost je dat dacht ik 67€, dus een 268€ per jaar. Als je dus nu al een kost hebt incl btw van 1276€ die je kan
inbrengen, dan is het recupereren van die BTW al genoeg om break even te zitten...
Als je dan nog je boekhouding zelf doet, dan heb je weinig andere kosten. En de eerste 3-4 jaar draai je negatief,
daarna met kleine winst. In mijn ogen het beste van beide werelden, maar je moet het kunnen...

Eigenlijk moet je eens bij de duivel te biecht gaan, dat kost niets, namelijk bij de belastingdienst, je betaalt hen nu toch al,
dus laat hen wat werken voor dat geld in jouw voordeel dmv informatieverstrekking.

Een boekhouder in je vriendenkring kan ook al eens wat tips geven.

@kans: Kom er gerust bij :)

Hoofdberoep: Vraag raad aan een specialist, niet op een prepper forum :)
“Those who would give up essential liberty to purchase a little temporary safety, deserve neither liberty nor safety.” -- Benjamin Franklin
"Peaceful majority is irrelevant if they do nothing ..." -- Brigitte Gabriel
De twee belangrijkste metalen zijn unaffordium en unobtainium...
We hebben het ongelooflijk goed, maar niemand is nog content. -- E. Geenen.
"The true Soldier fights not because he hates what is in front of him, but because he loves what is behind him." - GK Chesterton.
"Socialism is a shitty idea in theory and an immoral idea in practice" --Ben Shapiro
"We should be one and undivided, equal and free" -- Robin Hood

Gebruikersavatar
Lewieke
Berichten: 1823
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 5:13 pm
Locatie: Texas WVL
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Lewieke »

Eigenlijk is het vrij eenvoudig. Er zijn de twee kanten : de kosten en de inkomsten.

Als je kiest voor een eenmanszaak, dan krijg je 3 jaar de tijd om je zaak te starten. In die periode wordt je met rust gelaten door de fiscus. Wat je wel betaalt zijn je sociale bijdragen. Let op daar zitten ook een paar angeltjes aan vast.

Kosten : de eerste 3 jaar mag je verlies maken. Een aantal kosten maak je vandaag ook al : auto, telefoon, gsm, verwarming, elektriciteit, intresten op je woning, kantoormeubilair, computer, ... . Die kosten kan je gedeeltelijk afwentelen op je in ontwikkeling zijnde activiteit.

Als je verstandig investeert koop je dingen die nuttig zijn voor het bedrijf maar ook voor je gezin. Die kosten breng je in de zaak in.

Inkomsten : op papier maak je verlies. Dat verlies gaat af van je belastbaar inkomen, waardoor je gemiddelde aanslagvoet daalt en je minder belastingen betaalt. Een normaal gezin betaalt +/- 35%, met een beetje knutselwerk kom je ongeveer tot 20-22% belastingen, een besparing van 13%. Gerekend op je jaarinkomen. Misschien kom je hierdoor in aanmerking voor subisidies, studietoelage, ... . Zo doen veel zelfstandigen het.

Als je een bedrijf hebt kan je werken uitvoeren waarvan je de faktuur later maakt. Als er een controle is ben je in orde met sociale zekerheid, belastingen én je hebt de mogelijkheid om af en toe inkomsten niet te declareren. Niet legaal, niet wettelijk, maar wel te omzeilen zolang er contant geld is. Geheel voor eigen risico, geen garantie op succes.

Résumé :

Veel hangt af van je activiteit. Kan je het opbrengen om naast je baan nog een activiteit te ontwikkelen? Hoeveel heb je er voor over? Is het je gezin waard? Wil je je kinderen genoeg zien? Uit financieel oogpunt kàn het lonend zijn. Je kan drie jaar lang verlies maken maar daarna krijg je controle, vragen, de fiscus op je dak. Kan je die stress aan? Als het fout gaat moet je je laten bijstaan door accountants, revisoren, advocaten. Het is allemaal wel te regelen maar je 'winst' verdwijnt snel als je in dat straatje terecht komt.

Zelf heb ik deze technieken verschillende keren toegepast. Een bedrijfje voor meneer, daarna een vennootschap, enkele jaren later een bedrijfje voor mevrouw, en zo ben je al snel een 10-12 jaar verder. Was het lonend? In zekere zin wel. Vandaag heb ik geen bedrijfje maar wellicht komt er binnen een jaar of twee weer iets nieuws.

Gebruikersavatar
Lewieke
Berichten: 1823
Lid geworden op: Wo Okt 14, 2015 5:13 pm
Locatie: Texas WVL
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Je hebt een beetje spaargeld. En nu ? (Deel2)

Bericht door Lewieke »

Uiteindelijk is het je gelukt om wat spaargeld te verzamelen. Wat doé je er nu mee? Op de bank zetten? Geen strak plan. PM kopen? De markt gaat op en neer en je hebt een sterke maag nodig. Misschien moet je er voor zorgen dat je spaargeld gaat jongen.

Hoe?

Daar zijn een paar mogelijkheden voor afhankelijk van de ruimte die je hebt.

Dingen gaan kopen en verkopen. Zelf doe ik dat regelmatig. Ik heb iets nodig ? Koop wat ik nodig heb en nog wat extra stuks als ik denk dat de prijs goed is. Wat ik over heb gaat tegen een bescheiden prijs in de verkoop. Een kleine marge wordt er bij geteld. Je wordt er niet rijk van. Of toch?

Een voorbeeldje : Ik had een fruitpers nodig. Uiteindelijk kocht ik er een stuk of 4 waardoor het aandeel transport in de aankoop fors daalde per stuk. Uiteindelijk duurde het enkele maanden maar ik verkocht er 3 van. Met de winst die ik realiseerde op de 3 betaalde ik de vierde. Netjes toch.

Met die pers ga ik natuurlijk ook weer kosten besparen omdat ik dat materiaal voor eigen doelen kan gaan inzetten, vruchtensap maken, wijn maken, ... hierdoor geef ik in de toekomst minder uit.

Als je dit syteem maar vaak genoeg toepast kan je met weinig middelen iets opzetten waarvan je later de vruchten plukt. Ik deed het al enkele keren en deze manier van werken vormt de grondslag van onze welvaart.

Waarmee ik het al eerder deed ?

Met miniatuurautootjes, met tweedehands tankauto's, met een aircrafrefueller, met aanhangwagens (ik kocht er ooit 16 in één keer), met luchtkussens, met popcornmachines, trampolines, ... . De gekste dingen leveren in verhouding vaak het meeste op.

Het probleem waarmee ik vandaag geconfronteerd word is dat het internet tegelijk zorgt voor klanten maar ook zorgt dat alles voor iedereen toegankelijk is. Kortom, het is moeilijk geworden als je niet in een bepaalde markt actief bent en een clienteel moet zoeken. Even denken dus... .
Je hebt niet voldoende permissies om de bijlagen te bekijken van dit bericht.

Flex
Berichten: 15
Lid geworden op: Wo Dec 09, 2015 7:49 am
Gegeven waarderingen: 0
Ontvangen waarderingen: 0

Re: Hou een stuk budget over aan het eind van de maand (deel1)

Bericht door Flex »

Lewieke schreef:Ik kijk even terug..... Ik kon toen al bogen op een internationale saleservaring.

Ik ging er voor. Was blij, deed mijn job graag en was niet vies van een nieuwe uitdaging.

In de loop der jaren is er iets veranderd. Geleidelijk aan verloor ik aan koopkracht.
En dan moet je keuzes maken. Op je 50ste een hartaanval en een mooi overlijdensbericht of nu het nog kan je levensstijl veranderen, er zijn voor je kinderen en je huwelijk redden. Hoe lang moet je daar over nadenken?

Dus moeten er dingen veranderen. Je moet weer terug naar de essentie. Dat kan alleen maar door te knippen. Goed na te denken, elke Euro een paar keer om te draaien voor je hem uitgeeft.
Mooi verhaal Lewieke en erg vergelijkbaar, vooral het besef dat een omslag in denken noodzakelijk is. Is bij mij ook zo'n 10 jaar geleden langzaam doorgedrongen. Zelfs al heb je genoeg geld of inkomen, dan nog is de wereld aan het veranderen, en kunnen we niet eeuwig blind door-consumeren (de aarde kan dat niet aan) en ook niet eeuwig blijven rekenen op een goed inkomen en allerlei privileges (zoals sociale voorzieningen en pensioenen). De focus op de juiste waarden, meer zelfvoorzienend en tegelijkertijd minder afhankelijk zijn van het wereldwijde systeem, is een goede strategie!

Gebruikersavatar
Peerke
Berichten: 3473
Lid geworden op: Do Okt 15, 2015 7:05 pm
Locatie: West Brabant
Gegeven waarderingen: 30 keren
Ontvangen waarderingen: 36 keren

Re: Je voordeel doen met de crisis? Er zijn nog zekerheden.

Bericht door Peerke »

Ik ging eens naar de Action in een dorp verderop voor wat spulletjes. Een halve liter Orangina is 40 cent goedkoper dan bij AH. Paar flesjes mee en de rit is er al uit.

Ik zag er de weekmarkt en besloot even te snuffelen.
Goh, de kaasboer is daar echt veel goedkoper dan in mijn stadje.

Vandaag 2 kilo graskaas mee voor 16 euro. Bij mijn eigen kaasboer zou ik daar 26 euro voor hebben betaald. Een verschil van 10 euro.

Vleeswaar koop ik vaak bij de Poolse supermarkt, die af en toe goede aanbiedingen heeft. Soms hebben ze kipfilet en ham (voor op brood) tegen 3 en 5 euro per kilo. Met een onsje elk kan ik even vooruit.

Als ik toevallig in de AH loop, kijk ik of er vleeswaar tegen 35% afgeprijsd ligt. Dan neem ik dat mee en eet ik er weer een paar dagen van.
Zo heb ik daar luxe vleeswaar voor de prijs van goedkope schouderham.

Veel kleine besparingen maakt het leven leuker om andere dingen mee te doen.
Lies live on, and the truth is the victim.

Plaats reactie